还款能力审查趋严，经纪人加速转向非银行贷款——借款人须知

还款能力审查趋严，非银行贷款量持续攀升

据澳洲贷款行业媒体《The Adviser》2026年4月15日报道，随着利率上升与还款能力审查标准收紧，越来越多的澳洲经纪人开始将客户引导至非银行贷款机构。

澳联储（RBA）目前基准利率维持在4.10%（自2026年3月18日起生效），但对许多借款人而言，真正的门槛并不是利率本身——而是澳洲审慎监管局（APRA）要求银行在评估利率基础上额外附加3%的还款能力缓冲区。如果贷款利率为6.5%，银行将按9.5%测试还款能力，大量自雇人士、收入不规律者因此被拒之门外。

非银行贷款机构为何受益

非银行贷款机构不受APRA审慎监管框架的严格约束，许多机构采用更灵活的评估方式，能更真实地反映借款人的实际财务状况。这对以下群体尤为关键：

• 自雇人士：合法收入无法完整体现在税务申报中
• Alt Doc申请者：通过BAS报税单、会计师信或企业银行流水证明收入
• 新移民和PR持有者：澳洲信用记录有限，但收入稳定
• 收入不规律者：佣金制从业者、季节性经营者

MPFG Capital 的视角

MPFG Capital 也观察到了同样的趋势：2026年初，被大银行拒绝后转向我们的客户询盘量明显增加。APRA的还款能力缓冲区不会消失，这意味着非银行贷款方案将对越来越多有信用价值但被银行拒绝的借款人保持不可替代的重要性。

我们的Alt Doc产品线，包括MPFG Bright和MPFG Flex，正是为这类借款人专门设计的。我们通过多种真实材料评估收入，而非单一狭窄的可证明收入定义。

经纪人如何看待这一趋势

接受《The Adviser》采访的经纪人表示，非银行贷款在其成交量中的占比持续增长。许多客户在来访前已清楚地知道，大银行可能并不适合自己的情况。

这种认知的正常化意义重大。长期以来，被转介给非银行机构意味着次优选择；而今天，它越来越成为复杂收入情况借款人的最优选择。

关键要点总结

• 银行还款能力缓冲区（评估利率+3%）仍是重大审批障碍
• 非银行贷款机构正因此获得更多经纪人转介
• Alt Doc和灵活收入核查产品需求持续增长
• MPFG Capital的产品线专为服务这类借款人而设计

本文仅供信息参考，不构成财务建议。贷款资格取决于个人情况，请咨询持牌贷款经纪人。