澳洲房贷市场新格局：换房升级需求主导，再融资降至历史低点——换房者须知

换房升级需求主导，再融资萎缩至历史低点

澳大利亚金融集团（AFG）作为澳洲最大房贷聚合机构之一，其最新数据揭示了一轮重大市场结构性转变：换房升级需求已成为新增贷款的主要驱动力，而再融资（refinancing）的市场占比已跌至有记录以来的最低水平。

这一变化对所有有换房计划的借款人具有重要参考价值，尤其是收入结构较为复杂的自雇人士和小企业主。

AFG数据揭示了什么

长期以来，再融资——即以更低利率或更优产品替换现有贷款——一直是房贷经纪人业务的重要组成部分。但AFG最新数据显示，再融资市场占比大幅回落，创下历史新低。

取而代之的是"换房升级"需求：出售现有住宅、购买面积更大或价值更高房产的借款人。尽管澳联储（RBA）当前现金利率维持在4.10%（自2026年3月18日生效，下次决议为2026年5月5日），仍有相当数量的澳洲人坚定地选择向上置业。

高利率时代换房需求为何依然旺盛

主要原因如下：

• 积累的房产净值：经过多年房价上涨，许多业主拥有可观的净值，即便在高利率环境下也支撑了换房计划
• 生活阶段性决策：家庭扩大、收入增长、生活方式改变等因素驱动换房，这些决定不会等待完美的利率时机
• 预期未来降息：部分换房者选择现在锁定房产，以期在RBA2026年下半年可能降息后获益

收入复杂的换房者面临的挑战

换房借款人面临一个共同难题：银行在评估新贷款时会叠加严格的还款能力缓冲（serviceability buffer）。对于收入不稳定的借款人——包括自雇人士、企业主、佣金收入者或合同制雇员——传统银行的评估方式往往低估了实际借贷能力。

MPFG Capital等非银行贷款机构提供了一种实际可行的替代方案。通过Alt Doc（替代文档）贷款框架，申请人可通过以下方式证明收入，无需工资单：

• 商业活动报表（BAS，最近2季或12个月均可）
• 注册会计师出具的收入证明信
• 反映现金流的企业银行流水
• 多种替代收入证明文件的组合

MPFG Capital 能为换房者提供什么

MPFG Capital专注于服务被主流银行拒绝的换房借款人，尤其擅长服务澳洲华人社区及墨尔本、悉尼、布里斯班的自雇小企业主群体。

MPFG换房贷款核心特点：

• 基于Alt Doc标准评估，不依赖工资单
• 住宅换房贷款LVR最高可达80%
• 适用于ABN注册满12个月的申请人
• 贷款金额灵活，从$10万至$750万

AFG数据证实换房需求依然强劲。对于收入结构复杂的借款人而言，一家真正理解自雇收入规律的非银行贷款专家，往往是决定申请成败的关键。

常见问题解答

自雇换房者可以用BAS报表替代纳税申报吗？

可以。MPFG Capital的Alt Doc贷款接受BAS报表作为主要收入证明。通常需要最近4份BAS报表或12个月企业银行流水，具体根据您的业务结构而定。

Alt Doc换房贷款的LVR最高是多少？

MPFG Capital在Alt Doc标准下提供最高80%的住宅换房贷款LVR。具体情况视个人条件而定，可能有更高LVR选项。

在MPFG办理换房贷款需要多长时间？

作为非银行贷款机构，MPFG Capital的审批流程通常快于主流银行。收到完整申请材料后，初步评估可在24-48小时内完成。

本文仅为一般性信息，不构成财务建议。贷款审批须符合MPFG Capital的信贷标准和个人评估要求。