四大银行加大法律追债力度，企业破产率居高不下——小企业借款人须知

据澳洲行业媒体《The Adviser》报道，随着企业破产率持续高位，澳洲四大主流银行正加速通过法律途径追讨逾期商业贷款，整个贷款行业的强制执行行动显著上升——这意味着大银行对陷入困境的企业账户的耐心已告罄，开始采取行动追回抵押资产。

当前破产形势

澳洲企业破产数量自疫情后经济正常化以来持续高企。银行此前提供的疫情期间还款宽限安排已大多到期，由此引发了针对中小企业（SME）的一波强制执行潮——而中小企业恰恰是最依赖灵活信贷安排的群体。

对于餐饮、建筑、零售等行业的小企业主，经营成本上升、消费需求下滑和银行信贷收紧三重压力叠加，处境日趋艰难。一旦主流银行启动法律程序，借款人通常面临被强制出售资产的结局——且往往是低于市价、时间紧迫的被动处置。

对企业借款人的影响

主流银行转向法律追债，折射出其对中小企业信贷政策的全面收紧：

对现有商业贷款借款人： 若您已面临主流银行还款困难，务必尽早寻求专业建议——在法律程序启动之前，选择空间还很大。一旦进入诉讼阶段，可操作的方案将大幅收窄。

对寻求新贷款的中小企业： 主流银行正对自雇人士及被认定为较高风险行业的申请者施加更严格的偿债能力审查，营业额、债务偿还比率及行业风险敞口的评估标准均较过去显著收紧。

对以商业房产作抵押的借款人： 部分市场商业地产价值下行，可能导致贷款价值比（LVR）超出银行可接受水平，触发追加保证金或正式贷款审查。

中小企业的非银行贷款出路

非银行贷款机构对中小企业贷款有着截然不同的审批逻辑。不同于主流银行的刚性信用评分体系，非银行贷款机构关注的是企业的整体经营状况——现金流表现、资产价值以及企业主的经验和过往记录。

对于需要商业地产融资或企业用途贷款的自雇人士和小企业主，非银行贷款机构能提供：

• 更灵活的收入核验方式（BAS报税单、会计师信函、企业银行流水）
• 部分商业场景下更高的LVR上限
• 更快速的审批流程（商业机会稍纵即逝时尤为关键）
• 对短期现金流困难采取更具协商性的处理方式，而非直接升级为法律追债

MPFG Capital 商业贷款方案

MPFG Capital 专为澳洲中小企业和自雇人士提供商业地产贷款及私募融资方案，累计已结算贷款超过7亿澳元，积累了丰富的为主流银行拒绝的借款人寻找解决方案的经验。

我们的商业贷款产品兼容复杂收入结构，支持使用BAS报税单或会计师信函进行收入核验，切实消除许多自雇业主在申请贷款时面临的材料门槛。

本文仅供参考，不构成任何形式的金融或法律建议。请就个人情况咨询具有资质的专业顾问。