CBA强化主导地位，Westpac市场份额大幅萎缩——自雇及非标准借款人须知

CBA 进一步巩固了其作为澳洲最大房贷机构的主导地位，而 Westpac 的贷款规模持续收缩。据 Australian Broker 最新报道，Westpac 在多个细分市场失去份额，CBA 则进一步强化在经纪渠道的存在。然而，在这些头条数据背后，有一个动向直接影响着那些不符合两家机构争夺目标的借款人。

市场份额争夺战

Westpac 的房贷规模在 CBA 大力投入经纪渠道和数字贷款基础设施的这一年间持续萎缩。这一格局部分源于竞争性定价，但也反映出一种战略选择：大银行正将资源集中于大批量、低风险的贷款——即持有工资单、有稳定就业记录的普通自住业主市场。

这种对主流市场的竞争性聚焦，意味着贷款领域的边缘群体——自雇人士、移民、结构复杂的投资者——正日益被两家机构忽视。

对自雇及非标准借款人的影响

当大银行在标准借款人群体中激烈竞争定价时，它们通常通过更严格的筛选来抵消成本，而非放宽门槛。CBA 和 Westpac 依赖的自动化信贷决策系统，并不能轻松适应餐厅老板、自由职业顾问或只有两年 ABN 历史的个体经营者的复杂收入来源。

结果是：自雇及非标准借款人发现自己被排除在大银行争夺的市场之外。超出自动评分模型范围的申请会进入人工审核——而在竞争压力下积压大量业务的大银行，人工审核往往倾向于做出保守决定。

非银行贷款机构的核心优势

MPFG 等非银行贷款机构并不参与 CBA 和 Westpac 争夺的同类标准贷款市场。他们专注的恰恰是大银行正在制造的缺口：具备真实还款能力但收入文件不符合传统标准的借款人。

基于 BAS 报税单、会计信或商业银行流水评估的 Alt Doc 贷款，往往比在竞争压力下积压审件的大银行人工审核更快到达审批结果、也更有灵活性。对于自雇人士而言，大银行的市场份额之争几乎无关紧要——关键是哪家贷款机构愿意真正基于申请的实际情况来做出评估。

MPFG 的产品正是为此设计：文件灵活、个案评估、由经验丰富的信贷专业人员而非自动化模型做出贷款决策。

本文仅供参考，不构成财务建议。