房贷压力连续三个月攀升，压力下的借款人如何破局？

澳洲住房贷款压力持续上升，已连续第三个月扩大，分析师警告情况在好转之前可能进一步恶化。

当前情况

当借款人将超过税前收入的30%用于还贷时，即被定义为"房贷压力"。目前推动压力扩大的主要因素包括：

• 澳联储（RBA）基准利率维持4.35%（2026年5月6日生效；下次议息：2026年6月16日）
• 年通胀率仍高达4.2%（ABS，2026年4月数据）
• 生活成本持续上涨，压缩家庭可支配收入
• CoreLogic 5月数据显示全国房价涨势停滞，部分借款人依靠物业增值再融资的空间收窄

分析师为何认为最难时期还未到来？

利率走向存在变数：通胀仍远高于RBA目标区间（2–3%），6月16日的议息决定对希望利率缓解的借款人而言存在风险。

贷款服务测算变化：CBA和ANZ已调整投资房贷计算方式以反映负扣税改革，借款人在续贷时可能面临借贷能力下调。

预算政策的不确定性：2026–27年联邦预算中有关CGT和负扣税的改革措施，同时影响着贷款机构和借款人的行为判断。

压力下借款人的五种应对策略

如果月供已开始压迫你的预算，以下方式值得认真考虑：

1. 再融资，寻求更低利率

许多借款人的利率是在加息周期顶部锁定的。通过非银行贷款机构再融资，可能大幅降低月供——无需依赖四大银行。

2. 阶段性转为纯利息还款

部分贷款机构提供短期纯利息（Interest Only）安排，可有效减轻月供压力。适合有明确还款计划的借款人。

3. 延长贷款期限

延长剩余贷款期限可降低月供（但总利息成本更高），适合作为稳定过渡期的短期安排。

4. 整合债务

将信用卡、个人贷款等多笔债务并入房贷抵押设施，以更低综合利率降低每月总支出。

5. 咨询非银行贷款机构

非银行贷款机构的评估方式更灵活，尤其适合自雇人士、收入不稳定或已被主流银行拒贷的借款人。

非银行贷款机构的差异

大银行的审贷缓冲要求严苛，即使物业资产状况良好，再融资也可能被拒。MPFG Capital 等非银行贷款机构接受更广泛的收入类型，包括自雇人士的 Alt Doc 替代文档贷款，往往能在银行束手无策的情况下找到可行方案。

银行说不，不等于没有出路。

来源：Australian Broker，2026年6月1日。本文仅供参考，不构成金融建议。贷款申请须经过资格审核。