澳新银行与西太银行警告房贷放缓——被大银行拒绝的借款人该怎么办

澳洲主要银行正在收缩房贷业务——借款人该怎么应对

澳新银行（ANZ）和西太银行（Westpac）近日相继发出信号，预计未来房贷信贷增长将有所放缓。ANZ将放缓归因于联邦政府拟议中的税制改革，而Westpac则记录到贷款需求的实质性下滑。对于依赖主要银行的借款人而言——尤其是收入不符合标准工资单模式的人——这一转变将带来切实影响。

大银行为何放慢步伐

直接原因是政府2026-27年度预算，其中包括对负扣税和投资者税务处理的拟议变更。随着这些措施在参议院推进，主要银行正在提前收紧信贷政策。

与此同时，澳洲储备银行（RBA）的现金利率仍维持在4.35%（自2026年5月起生效）——这一水平已对家庭预算造成相当压力。利率高企加上税改悬而未决，导致ANZ和Westpac双双下调了增长预期。

对借款人而言，这意味着：

• 更严格的收入核实——适用于所有贷款类型
• 投资性房产借贷能力下降
• 审批周期延长——风险团队正在应用新的评估标准
• 自雇申请人门槛更高——无法提供标准PAYG文件的借款人尤为受影响

非银行贷款的窗口正在打开

非银行贷款机构不受澳洲审慎监管局（APRA）针对持牌存款机构（ADI）所设定的偿债能力缓冲要求约束。这一结构性差异为无法满足大银行条件的借款人创造了实质性的灵活空间。

具体而言，非银行Alt Doc贷款允许：

• 凭6至12个月的BAS报税单、商业银行流水或会计师证明信获批
• 无需提供两年完整税务申报记录
• 住宅贷款LVR最高80%，商业贷款最高75%
• 基于实际证明的收入进行评估，而非假设中的税改后情景

APRA数据一再显示，非银行贷款机构在贷款结算市场的份额持续增长——每一轮大银行收缩期都会加速这一趋势。

自雇借款人现在应该怎么做

如果您的大银行申请陷入停滞，或贷款经纪人警告您审批标准正在收紧，以下是切实可行的下一步：

1. 申请一份正式拒绝信——这通常是推进非银行贷款申请的必要条件
2. 整理您的BAS报税单——6至12个月的季度BAS申报记录是Alt Doc贷款的主要收入证明
3. 准备商业银行流水——交易记录可与BAS一同支撑收入核实
4. 联系拥有非银行面板的经纪人——并非所有经纪人都办理非银行贷款，请确认您的经纪人具备相关资质

MPFG Capital专为无法满足标准银行收入文件要求的自雇澳洲人和小企业主提供Alt Doc解决方案。凭借超过7亿澳元的贷款结算记录和每月超过2000万澳元的放贷规模，MPFG拥有评估复杂收入情况的丰富经验。

常见问题解答

ANZ或Westpac拒绝了我的申请，我还能从非银行贷款机构获批吗？

可以。非银行贷款机构独立评估申请，采用不同的收入证明标准。大银行的拒绝不会自动使您失去非银行贷款的资格。

非银行贷款利率更高吗？

非银行贷款的利率可能略高于大银行最低报价，但差距通常比借款人预期的要小——而能否获得融资才是首要问题。

非银行贷款能多快完成结算？

对于材料准备充分的申请，有条件批准通常可在2至5个工作日内获得，结算通常在2至4周内完成。

本文仅提供一般性金融信息，不构成理财建议。贷款批准取决于个人具体情况。在作出金融决策前，请咨询持牌信贷顾问。