反洗钱新规7月1日生效——为何“资金来源证明”对每位购房者都至关重要

澳洲扩大后的反洗钱与反恐怖融资（AML/CTF）制度于2026年7月1日正式生效，首次将房地产从业者、过户师（conveyancer）以及更广泛的专业人士纳入监管与报告范围。 这意味着，每一位房产买卖双方现在都必须核实身份，并越来越多地需要证明购房定金及尾款的资金来源。

究竟有什么变化

这套被称为“第二阶段（Tranche 2）”的改革，填补了长期存在的监管空白，把银行多年来一直承担的义务，扩展到处理房产交易的各类专业人士。对借款人而言，最直接的影响很简单：在购房流程的多个环节——不只是在银行——你都可能被要求出示身份证明，并提供资金的清晰“纸面轨迹”。

• 交易各方均需经过身份核实
• 提供定金与交割资金的来源证明
• 对异常或无法解释的交易进行上报

这对 MPFG 客户意味着什么

MPFG 服务的许多借款人——新移民、PR持有人以及自雇生意人——往往拥有合法但不那么“标准”的资金轨迹：来自海外家人的赠与、多年累积的生意收入，或存放在主流银行体系之外的储蓄。这些本身都不是问题。真正会带来麻烦的，是在被问到时无法用材料证明它。

作为一家专注于服务被大银行拒之门外客户的非银行贷款机构，MPFG 一直强调材料的真实与有序。新规让这种习惯比以往更具价值：赠与应有签字说明信和银行流水佐证；海外汇款应可追溯；生意收入应与 BAS 报税单和税务记录相互印证。

申请前的实用步骤

1. 保留清晰记录：尤其是海外或家人提供的定金，要说明资金从何而来。
2. 赠与要有文件：法定声明或赠与信，加上对应的银行账单。
3. 生意收入要对得上账：与 BAS 申报和会计师出具的数据相互印证。
4. 尽早准备：在签约后才开始收集证据，只会徒增压力与延误。

这套改革的目的，是把“脏钱”挡在澳洲房产之外，而不是为难诚实的买家。对于准备充分的借款人来说，主要影响只是时间安排和文书工作。MPFG 可以协助你规划申请，让身份与资金来源证明在被要求之前就已准备就绪。

本文仅为一般性信息，不构成法律、税务或财务建议。不同交易要求各异，请向您的律师或过户师确认具体义务。

来源：Australian Broker，2026年6月30日。