Help to Buy收入上限FY27上调——新政要点，以及仍不符合条件时的替代方案

联邦政府近日上调了Help to Buy共享产权计划的应税收入上限，并为FY27（2026-27财年）开放1万个新名额，让更多符合条件的首次购房者受益（The Adviser，2026年7月1日）。

在Help to Buy计划下，政府以最高30%–40%的产权份额入股买家的房产，从而降低所需的首付与贷款额。上调收入上限意味着更多家庭现在落入门槛之内——对被高房价挤出市场的工薪族首购者而言，是实实在在的帮助。

自雇与移民买家面临的"隐形门槛"

计划虽好，却并非人人适用。三大限制尤其突出：

1. 名额有限。 即便全国新增1万个名额，预计需求仍将远超供给。
2. 收入评估偏向干净、可核验的PAYG工薪收入。 收入分散在公司或信托里的自雇申请人，往往难以拿出计划及其放贷合作方所期待的"漂亮数字"。
3. 房价上限将计划限定在特定区域与价位——常常低于悉尼、墨尔本买家的实际所需。

对新移民、PR持有者和企业主而言，现实结果是：单靠政府计划，很少能一次解开"首付+还款能力"这道难题。

替代路径

这正是非银行板块发挥互补作用之处。收入结构非标准的借款人，无需依赖有限的政府名额，而可以就其财务全貌接受评估：

• Alt Doc贷款（MPFG Bright）：用BAS报税单、会计师信和公司银行流水证明收入，无需工资单。
• Full Doc方案（MPFG Priz）：适合正在建立澳洲收入的PR持有者与新移民。
• 海外澳人方案（MPFG Expat）：服务在海外赚取收入的澳人，LVR最高80%。

给买家的建议：先查一查自己的Help to Buy资格——若符合并抢到名额，能大幅降低首付。但如果名额或收入测试把你排除在外，一家真正懂替代文档的非银行贷款机构，往往仍能帮你找到通往同一目标的可行路径。

本文仅为一般信息，不构成金融或信贷建议。政府计划资格及贷款审批以个案评估为准。请就您的具体情况咨询持牌MPFG专员。