低首付贷款创纪录、贷款机构竞争升温——高LVR借款人须知

据最新市场数据，随着贷款机构之间竞争加剧，低首付住房贷款已攀升至创纪录水平。在增长放缓、贷款机构为争夺规模缩小的活跃借款人而更激烈竞争之际，面向无法拿出大额首付买家的产品不断涌现——这一转变对高LVR（贷款价值比）借款人具有实实在在的意义。

竞争为何升温

自预算案以来，首次购房者与投资者的贷款量双双下滑，拍卖清盘率低于50%，贷款机构不得不更努力地争取剩下的借款人。这种竞争压力体现为更锐利的定价，并且值得注意的是——更愿意在更高的贷款价值比（LVR）上放贷。

高LVR借款人应关注什么

更多低首付选择值得欢迎，但以较小首付撬动更大贷款，需要特别留意：

• 贷款抵押保险（LMI）： LVR超过80%时，多数机构要求购买LMI，可能增加数千澳元成本。应比较不同机构是否豁免、封顶或将其计入贷款。
• 还款能力，而不只是首付： 首付小意味着贷款大——还款能力测试更严格。对自雇借款人而言，机构如何评估收入往往才是决定性因素，而非首付大小。
• 缓冲与利率敏感度： RBA维持4.35%、前景双向的情况下，高LVR贷款吸收加息的空间更小。结构与缓冲很重要。

MPFG视角

竞争扩大低首付市场是好消息——但受益最大的，是那些银行仍难以轻松评估的借款人。MPFG服务的是收入或居留身份不符合标准高LVR银行模型的自雇客户、新移民与海外澳人。例如，我们的Expat（海外澳人）路径为身处海外的澳洲人提供最高80% LVR的贷款；Alt Doc选项则让自雇借款人凭BAS或会计核实的收入获批。当竞争真正触及主流仍然忽视的借款人时，它的帮助才最大。

本文仅为一般信息，不构成金融或信贷建议。LVR上限、LMI及资格条件因产品和申请人而异。