四大银行全额传导RBA加息——浮动利率借款人需要知道的事
Big Four Banks Pass On Full RBA Rate Hike — What Variable Rate Borrowers Need to Know
四大银行全额传导RBA加息——浮动利率借款人需要知道的事
澳洲四大银行——联邦银行（CBA）、西太平洋银行（Westpac）、国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）——已全部宣布将澳洲储备银行（RBA）3月17日25个基点的加息完整传导给客户。互助银行和信用社紧随其后。对于持有浮动利率房贷的借款人而言，月供将立即上升。
2026年3月17日发生了什么
RBA货币政策委员会在3月会议上决定将现金利率目标上调25个基点，至4.10%。行长Michele Bullock在新闻发布会上明确表示，此次加息的推动力是国内需求持续强劲，而非全球油价冲击。她同时暗示，如果通胀不能持续向2–3%目标区间靠拢，委员会准备进一步行动。
消息公布后24小时内，四大银行均宣布跟进提高浮动房贷利率，多数于数日内生效。
实际增加了多少还款？
以75万澳元、25年期浮动利率贷款为例，25个基点的上调将使每月还款增加约110–120澳元。对于经历多轮加息后已承压的借款人，与2022年初相比，累计月供增幅已超过1500澳元。
非银行贷款机构：另一种选择
与四大银行不同，非银行贷款机构不必按照RBA现金利率机械调整利率。它们的资金来源于机构投资者和住宅抵押贷款支持证券（RMBS）市场，而非零售存款，因此定价决策相对独立。
对于收入情况较为复杂的借款人——自雇人士、Alt Doc贷款持有者或企业主——MPFG Capital等非银行贷款机构在收入审查和利率调整方面历来提供更大灵活性。许多非银行产品设有固定或封顶利率结构，在加息周期中为借款人提供还款确定性。
现在借款人应该怎么做？
如果你目前持有四大银行的浮动利率贷款，现在是重新评估选项的好时机：
- 转贷至固定或封顶利率产品——尤其是预期2026年中期前还会进一步加息的情况下
- 探索非银行Alt Doc或Full Doc选项——如果你的收入来源不规律或来自自营业务，非银行的审核标准可能更适合你
- 咨询贷款经纪人——目前澳洲逾70%的新增住房贷款通过贷款经纪人申请，专业经纪人可同时比对40余家贷款机构
MPFG Capital专为自雇人士、新移民及华人澳洲客户提供服务，尤其是不符合大银行标准产品要求的申请人。我们的Alt Doc贷款和私人融资方案专为被大银行拒绝的借款人量身设计。
常见问题
问：所有贷款机构都会全额传导RBA加息吗？
答：四大银行和大多数互助银行已确认全额传导25个基点。非银行贷款机构自主定价，不一定直接跟进上调。
问：自2022年以来我的月供增加了多少？
答：以75万澳元贷款为例，自2022年初以来的累计加息已使月供增加约1500–1700澳元，具体取决于贷款余额和期限。
问：我可以从大银行转贷到非银行贷款机构吗？
答：可以。转贷到非银行贷款机构流程简单直接。MPFG Capital可在24–48小时内完成资格评估并提供对比方案。
*本文仅为一般性信息，不构成财务建议。贷款资格及条款因个人情况而异。*