主流银行开始付钱留客——正在考虑转贷的借款人须知

主流银行开始"付钱留客"——正在考虑转贷的借款人须知

澳洲主要银行正悄悄向借款人提供现金留客奖励和利率折扣，阻止他们通过经纪人转贷。这一做法已引发经纪行业强烈反弹，称其严重损害借款人信任。

正在发生什么？

2026年4月20日，澳洲行业媒体《The Adviser》报道，至少一家主要银行正主动联系借款人，提供现金奖励加利率折扣的"留客套餐"，时间节点专门选在借款人向经纪人咨询转贷期间。

经纪人对此强烈不满，认为此举破坏了借款人、经纪人与贷款机构之间的信任关系。这一做法同时引发了一个根本性问题：如果银行能给出更好的条件，为何不一开始就提供？

银行为何采取这种策略？

当前澳洲房贷市场竞争异常激烈。澳联储基准利率自2026年3月18日起维持4.10%不变，下一次货币政策决议将于5月5日下午2:30宣布。借款人利率意识显著提升，由经纪人发起的贷款占新增住宅房贷比例已超过70%。

银行清楚地知道，一旦借款人找了经纪人，转贷概率就会大幅上升。"留客费"是银行在借款人完成市场比较之前阻断这一流程的防御手段。

对借款人意味着什么？

如果你目前在大银行：收到留客优惠，并不代表你已拿到最好的利率——它只说明银行判断给你一点好处比失去你更合算。在接受任何留客条件之前，务必将其与非银行贷款机构的产品进行比较。

如果你曾被大银行拒绝：留客优惠与你完全无关。像 MPFG Capital 这样的非银行贷款机构运营体系不同，能够批准被大银行拒绝的申请——尤其是自雇人士、新移民，以及收入证明不符合银行标准格式的借款人。

银行与非银行贷款机构的结构性差异

非银行贷款机构不受澳大利亚审慎监管局（APRA）对持牌存款机构的同等资本比率要求约束，这一结构性差异带来了实际优势：

• 收入核实更灵活：Alt Doc 产品支持通过 BAS 报告单、会计师证明信或银行流水申请，无需工资单
• 更高LVR选项：针对合适的借款人，非银行机构可提供大银行已收紧的贷款成数
• 审批更快速：无大型银行机构的官僚流程，审批周期可大幅缩短

留客费事件的本质是一个提醒：大银行的利益与借款人的利益并不总是一致。一位同时覆盖银行与非银行产品的专业经纪人，才能为你呈现真正的市场全貌。

本文内容仅供一般信息参考，不构成财务建议。贷款申请须经个人资质评估。MPFG Capital ACL 553698。