41家贷款机构跟进RBA上调浮动利率——非银行借款人须知

继澳联储（RBA）2026年5月作出维持现金利率于4.35%不变的决定后，包括四大银行在内的41家贷款机构纷纷宣布上调浮动利率，涉及数百款自住和投资房贷产品。此次集体跟进加息，再次凸显了持续高利率对澳洲借款人造成的持续压力。

发生了什么

据澳洲专业贷款媒体《Australian Broker》报道，RBA 5月决议后，41家贷款机构相继上调浮动利率，涵盖自住和投资房贷产品类别。四大行——联邦银行（CBA）、澳新银行（ANZ）、西太平洋银行（Westpac）和国民银行（NAB）——均在此列，调整涵盖本金加利息及纯利息还款类型。

与此同时，麦格理银行（Macquarie Bank）已单独宣布取消投资者借款申请中的负扣税收入加计，进一步收紧了房产投资者的信贷条件。

为何这对借款人影响重大

当41家贷款机构同步行动，借款人所受冲击不容忽视：

• 借款能力下降：更高的浮动利率直接压缩放贷额度。APRA要求贷款机构在现行利率基础上加3%缓冲来评估还款能力。
• 投资房贷双重压力：依赖负扣税收入提升借贷能力的投资者，同时面临利率上升和加计取消的双重打击。
• 再融资受阻：持有浮动利率贷款的现有借款人，若就业或收入状况已发生变化，可能面临月供上升但再融资空间有限的困境。

非银行贷款机构：不同的选择

像MPFG Capital这样的非银行贷款机构在APRA监管框架之外独立运营，意味着：

• 独立定价决策：非银行利率并不完全绑定RBA现金利率调整节奏，定价更具灵活性
• Alt Doc灵活审批：自雇人士可使用BAS申报单或会计师信件代替ATO税务申报作为收入证明
• 投资房贷依然可行：MPFG根据申请人的整体财务状况进行投资贷款评估，不依赖负扣税加计
• 审批效率更高：无需经过大银行层层繁琐流程，审批周期往往更快

借款人建议行动

1. 查看当前浮动利率及上次调整时间
2. 按照当前利率重新计算还款能力，与12个月前对比
3. 如果你是自雇人士或收入结构非标准，先向非银行贷款机构咨询，不要自我否定
4. 评估是否有必要将部分贷款转为固定利率，在当前利率环境下锁定还款确定性

当前的利率环境，奖励那些探索所有可能选项的借款人——而不仅仅局限于那些集体跟进加息的机构。

本文仅供参考，不构成财务建议。贷款产品须经过信用评估和贷款机构审批。