CBA警告负资产风险并收紧放贷——银行审慎背后，非银行贷款机会凸显

据行业媒体《The Adviser》2026年6月10日报道，澳洲最大银行CBA警告称住宅房贷市场部分领域面临负资产风险上升，并暗示将对低首付借款人收紧贷款标准。这一信号凸显了银行日趋谨慎与需要灵活融资方案的借款人之间的鸿沟正在不断扩大。

CBA到底在警告什么？

CBA对部分低首付首置业者表达了担忧，称其已进入危险区域——在一些市场，房价已软化至贷款余额可能超过当前房产价值的程度。

尽管CBA未公开披露具体区域或LVR门槛，但信号十分清晰：银行正对高LVR贷款申请实施更严格审查，尤其针对资产净值缓冲有限或购入了价格疲软市场物业的借款人。

RBA数据显示，2026年4月澳洲CPI年增长率为4.2%，3月季度GDP增速仅0.3%。在经济放缓的背景下，贷款机构对资产估值保持谨慎并不意外——但对个人借款人而言，这可能意味着申请被拒或获批条件大打折扣。

对借款人的具体影响

对于情况较复杂的借款人——尤其是自雇人士、近期有信用记录问题者，以及寻求较高LVR贷款设施的投资者——银行收紧信贷通常意味着：

• 还款能力评估更趋严格——特别是收入不规律或来自经营活动的借款人，借贷能力估算将进一步压缩
• LVR上限下移——银行偏向70%至75%的LVR，而非此前的80%至90%
• 审批周期延长——更多申请被转入人工审核和信贷升级流程
• 直接拒绝——对于原本处于银行信贷标准边缘的申请人

这一趋势不限于CBA。APRA在2022年至2024年间的宏观审慎指导已在各大银行造成系统性收紧。即便RBA利率周期似乎临近转折点——下次董事会决策将于2026年6月16日公布——银行信贷意愿的复苏仍相对滞后。

非银行贷款机构填补缺口

非银行贷款机构采用不同的风险评估框架。他们不会套用源自宏观审慎指导的统一LVR限制或标准化收入底线，而是逐案评估，往往审批更快、对收入证明文件的要求也更灵活。

对于无法满足CBA收紧标准的借款人，非银行方案可能包括：

• Alt Doc贷款——适合自雇人士，可通过BAS报表（通常需6至12个月）、注册CPA或CA出具的会计师证明信，或6个月商业银行流水证明收入
• 商业地产贷款——适用于商铺、工业物业或零售物业，自雇人士可申请最高75%的LVR
• 桥接与私人融资——适用于时间紧迫的收购或再融资，银行审批周期过长时的有效替代

如果你已受到影响，该怎么办？

银行收紧信贷并不意味着融资无从获得——而是意味着合适的贷款机构可能并非大银行。能够全面评估收入状况、接受替代文件、为情况超出标准信贷模板的借款人提供方案的非银行机构，正是在这一背景下迎来了日益增长的需求。

MPFG Capital的信贷团队在墨尔本、悉尼及布里斯班直接服务借款人，专注于那些因自雇、经营收入或缺乏工资单历史而超出标准银行信贷范围的申请人。我们针对每份申请进行独立个案评估。

本文仅供一般信息参考，不构成财务建议。贷款审批须经贷款机构独立评估，结果因个人情况而异。MPFG Capital持有澳洲信贷牌照号553698。