NAB加码直销房贷渠道，经纪人份额下滑——澳洲贷款申请人须知

核心要点：NAB转向直销贷款渠道，意味着大银行对优选经纪合作关系的把控越来越严，部分借款人——尤其是自雇申请人和收入结构复杂者——若不将目光投向四大银行以外，可用的主流选择可能越来越少。

NAB"加码直销"究竟对借款人意味着什么

NAB正在加强其自营抵押贷款渠道，即希望更多客户通过NAB自有分行和数字平台直接申请，而非经由房贷经纪人。与此同时，NAB表示将为"精选经纪合作伙伴"保留优质服务，这意味着规模较小或独立的经纪公司，可能比以往更难通过经纪渠道为客户在NAB成功获批。

对借款人而言，这造成了双轨制局面：与NAB已建立良好银行关系的客户可能仍能获得有竞争力的条款，而其他人——尤其是自雇人士、新移民或收入结构复杂者——可能发现通过经纪渠道推进NAB申请变得更加困难。

目前澳洲约50%的新增房贷由经纪人发放。尽管经纪渠道整体依然重要，但NAB的战略收缩意味着部分此前可由经纪人推荐至NAB的借款人，可能需要寻找其他出路。

"NAB正在加码自营抵押贷款渠道，同时声称将为精选经纪合作伙伴保留优质方案。"

"NAB is sharpening its proprietary mortgage push while claiming that it is reserving a premium proposition for selected broker partners." — The Adviser，2026年11月5日

这对自雇和收入结构复杂的借款人影响更大

经纪人对不符合银行标准模板的借款人尤为重要——包括自雇人士、合同工、多收入来源者，或在澳信用记录较短的新移民。经纪人可同时向多家贷款机构提交复杂申请，找到最合适的方案，而非依赖单一银行的审批标准。

随着NAB削减经纪渠道的开放程度，收入结构复杂的借款人可能面临：

• 通过经纪渠道可选的大银行数量减少
• 若只考虑直营银行申请，议价空间降低
• 未经经纪人专业支持直接申请时，可能遭遇更长等待或更严格审查

非银行贷款机构不受同类渠道战略转变的制约。以MPFG Capital为例，其直接与借款人及其经纪人合作，评估不符合主流银行标准的申请。

更宏观的趋势：大银行收缩，非银行接力

NAB的举措是贷款市场更大趋势的一部分。近几个季度，多家主要银行已在逐步精简经纪合作关系，而非银行贷款机构则通过接纳这些被银行愈加"嫌弃"的借款人，录得强劲的放贷量。

这一趋势对自雇群体尤为突出。截至2026年11月，澳储行现金利率升至18年高位4.85%，大银行正面临收紧自身信贷组合的压力。而非银行贷款机构不受APRA对存款机构（ADI）同等资本要求的约束，往往拥有更大空间对申请进行逐案评估，并能为资料完备的申请提供更快的审批周期。

对MPFG借款人的启示

如果您曾被NAB拒贷，或您的经纪人难以将您的申请提交至大银行，不妨考虑探索MPFG的住宅贷款和再融资产品系列。MPFG为自雇借款人提供Alt Doc贷款，提供最高750万澳元的简易再融资，以及为需要超越四大银行灵活性的借款人量身定制的商业贷款和桥接融资。

银行格局正在改变。对许多澳洲借款人而言——尤其是自雇申请人、新移民和收入来源非常规者——非银行贷款机构现在提供了比主流大银行更快捷、更灵活的获批通道。

常见问题

NAB为何减少对房贷经纪人的依赖？

银行在战略层面会调整渠道组合，以管控成本并维系直接客户关系。NAB押注直营渠道，部分原因在于维护利润率、建立直接客户忠诚度，而非与经纪人共享客户关系。这是一项商业战略决策，并不代表NAB整体贷款意愿的变化。

这对已在NAB持有贷款的借款人有影响吗？

如果您是NAB现有客户且持有现有贷款，这一渠道战略转变不太可能影响您的现有贷款条款或客户关系。但如果您正在通过经纪人申请再融资或新贷款，可能会发现NAB的审核流程比以往更严格，或处理时间更长。

若大银行拒绝了经纪人提交的申请，还有哪些选择？

非银行贷款机构是最常见的替代方案。他们独立于APRA标准信贷指引之外进行评估，可接受替代文件（Alt Doc）收入核实，审批通常也更快。建议寻找擅长非银行贷款业务的经纪人进行咨询，以充分了解您的全部选择。

本文内容仅供一般参考，不构成金融或信贷建议。所有贷款申请均需通过 MPFG Capital（ACL 553698）的信贷审批。