澳洲住房可负担性创历史新低：中等收入者仅能负担12%的房产

核心要点：澳洲住房可负担性已跌至历史最低点，中等收入者目前仅能负担全国约12%的可售房产。在RBA现金利率维持4.35%、通胀率3.5%的背景下，越来越多被大银行拒之门外的买家正转向非银行贷款机构和替代文件申请通道。

关键数据

为什么只有12%的房产对中等收入者来说买得起？

澳洲住房可负担性危机已到了一个关键临界点。根据Australian Broker 2026年9月8日报道的数据，澳洲中等收入者目前仅能购买市场上约12%的房产——这一创历史新低的数字，折射出多年房价升幅与当前高利率环境的激烈碰撞。

RBA自2026年8月12日起将现金利率维持在4.35%。尽管通胀已从高峰有所回落（ABS数据显示2026年7月CPI年增幅为3.5%），但高利率叠加高房价持续压缩普通澳洲人的贷款能力。ABS数据显示，全职雇员平均周薪为$2,083.70（2026年5月），而银行的还款能力测试通常在实际贷款利率基础上额外加3%的压力测试，进一步大幅削减买家实际可贷金额。

隐藏的第二道门槛：银行审批标准

12%这一数字只呈现了问题的表面。在这个头条数字背后，还有一道更少被讨论的门槛：银行如何评估谁有资格获得贷款。

主流银行采用基于工资单的收入核查体系——这套体系是为受薪雇员设计的。然而，澳洲有大量且不断增长的自雇人士、小企业主和合同工，他们的收入并非以固定工资单形式出现。对这类借款人而言，即使实际收入充裕、还款能力充分，向大银行证明这一点往往也难如登天。

"住房可负担性不仅关乎价格和利率，更关乎贷款体系是否被设计成能够认可你的收入方式。"

"Housing affordability is about more than prices and rates — it's about whether the lending system is designed to recognise your income at all."

这种结构性错配，正是非银行贷款机构在澳洲房贷市场中变得越来越重要的原因。

2026年春季：有准备的买家迎来入市窗口？

CoreLogic 2026年8月的数据显示，澳洲主要城市房市进入下行周期，市场在进入春季前竞争有所降温。对于一直在等待入市时机的买家而言，竞争者减少与议价空间扩大的组合，或许正在形成一个真实的机会窗口。

然而，机会只有在资金到位后才能转化为真实成交。2026年春季中最有准备的买家，是那些在看房之前就已与适合自身收入结构的贷款机构完成对接的买家——而不是找到房子后才开始匆忙安排融资的人。

对MPFG借款人意味着什么

对于那88%在技术上无法通过标准按揭审核的中等收入者而言，非银行贷款机构提供了重要的替代途径。MPFG Capital的Alt Doc（替代文件）贷款产品专为澳洲自雇人士设计：借款人无需提供工资单，可通过BAS报税申报表、企业银行流水或会计师收入证明信来核实收入。

与大银行不同，MPFG以全面评估借款人财务状况为原则，而非仅仅核查收入是否以工资形式入账。如果当前市场让您感觉被关在门外，欢迎了解 MPFG贷款产品，看看哪种方案更适合您的情况。

常见问题

为什么2026年澳洲中等收入者只能负担12%的房产？

这一数字反映了高房价、4.35%现金利率（RBA，2026年8月）以及银行在实际利率基础上额外加3%压力测试共同作用的结果。即使借款人在当前利率下完全可以负担还款，也可能因为银行的审批标准而无法获批。

自雇人士在住房可负担性如此低的情况下还能申请房贷吗？

可以。与大银行依赖工资单不同，非银行贷款机构接受替代文件——BAS报税申报表、企业银行流水或会计师收入证明信——通过Alt Doc（替代文件）贷款进行审批。这类产品专为自雇人士设计，基于实际经营状况进行评估。

2026年春季是购房的好时机吗？

进入2026年春季，市场竞争减弱、买家议价能力有所增强，对有准备的买家来说或许是入市机会。关键在于提前安排好融资——尤其是自雇人士，往往需要更多时间找到合适的贷款机构并完成对接。

本文内容仅供一般参考，不构成金融或信贷建议。所有贷款申请均需通过 MPFG Capital（ACL 553698）的信贷审批。