非银行贷款机构2026年10月创历史放贷纪录：Suncorp、BOQ、NAB相继退出零售贷款渠道

核心要点：2026年10月，非银行贷款机构正创下历史放贷纪录，而与此同时，Suncorp、BOQ、NAB等多家主要及区域银行相继关闭新贷款渠道或大规模裁员。对于被拒贷或被挤出银行渠道的借款人而言，转向非银行贷款机构的窗口从未如此宽敞。

两极分化：银行收紧，非银行增长

2026年最后一季度，澳洲贷款市场正呈现出两种截然相反的趋势。一方面，多家知名银行相继削减或退出零售房贷渠道：Suncorp Bank已停止接受新贷款申请，BOQ通过降低经纪人依赖主动压缩房贷规模，NAB则宣布裁员2,500人并将重心转向自营贷款渠道。

另一方面，非银行贷款机构正以创纪录的速度增长。The Adviser（2026年10月23日）报道，Wisr在本季度实现历史最高贷款放款量，以有抵押汽车融资为主——而与此同时大型银行正在让渡市场份额。MFAA会员数量同步扩张，随着借款人寻求主要银行收紧渠道之外的替代方案，经纪人询盘量大幅增加。

"当三家主要贷款机构在同一季度缩减市场存在时，受益者几乎必然是那些保持开放、灵活运营、积极寻求新客户的非银行贷款机构。"

银行为何在此时集体撤退？

当前银行收缩背后有多重相互关联的原因。悉尼、墨尔本外郊区及区域市场房贷拖欠率上升，提高了APRA审慎框架下的拨备要求。银行正在重新评估其风险偏好，提高审批门槛，在某些情况下甚至直接选择不再竞争财务状况复杂的借款人。

APRA对持牌存款机构（ADI）贷款标准的持续加强监管也发挥了重要作用。监管机构持续审查银行的偿债能力缓冲要求与LVR集中风险，推动行业整体信贷政策趋于保守。

对借款人而言，这带来了一个实际问题：12个月前被同一机构批准的贷款申请，今天可能遭到拒绝——并非因为借款人的情况变差了，而是因为银行的风险偏好已经改变。

非银行机构：什么变了，什么没变

非银行贷款机构不像持牌存款机构（ADI）那样受APRA审慎监管的约束。它们持有各自的澳大利亚信贷许可证（ACL），在ASIC的消费者信贷框架下运营，该框架聚焦于负责任贷款义务，而非ADI特定的资本要求。

这意味着非银行贷款机构能够：

• 在银行收紧为仅接受全文件的情况下，维持Alt Doc收入评估方式
• 在风险定价合理的情况下，持续提供较高LVR的贷款
• 评估银行正在拒绝的复杂收入结构（信托、公司、纯ABN借款人）

什么没有变：非银行贷款机构仍然开展完整的信用评估，应用偿债能力缓冲，并在借款人真实还款能力不足时拒绝申请。灵活性体现在评估方式上，而非放弃负责任贷款。

这对被挤出银行渠道的借款人意味着什么：MPFG 视角

如果您在2026年10月被主要或区域银行拒贷，或者您的银行已停止提供您所需的贷款类型，当前非银行贷款市场正处于历史容量高位运营中。

MPFG Capital目前覆盖全系列贷款产品——住宅Alt Doc贷款、商业地产贷款、桥接及私募融资、标准全文件贷款以及海外澳洲人贷款——这恰好是被银行渠道挤出的借款人最常需要的产品组合。

对于自雇借款人，即便银行正在收紧评估标准，MPFG的Alt Doc通道依然畅通。对于被银行退出商业贷款渠道所置换的投资者和地产开发商，MPFG的商业及桥接产品仍以具有竞争力的LVR和审批周期持续运营。

常见问题

澳洲的非银行贷款机构是什么？

非银行贷款机构是指在不持有APRA颁发的ADI（银行）牌照的情况下提供贷款的金融机构。它们依据《国家消费者信贷保护法》受ASIC监管，持有澳大利亚信贷许可证（ACL）。非银行贷款机构通过批发市场和机构投资者而非客户存款来为贷款融资。

为什么2026年银行收缩时，非银行贷款机构反而在增长？

非银行贷款机构不受APRA的ADI资本要求约束，使其在银行被迫因审慎监管而收紧之际，有更大灵活性维持贷款标准。随着大型银行削减人员和关闭贷款渠道，借款人——尤其是自雇人士和收入结构复杂的申请人——正在非银行机构发现更具包容性的评估标准。

在澳洲通过非银行贷款机构申请房贷安全吗？

安全。澳洲非银行贷款机构须遵守ASIC的负责任贷款义务，并持有澳大利亚信贷许可证。所有申请均须评估真实还款能力。MPFG Capital（ACL 553698）已促成逾7亿澳元的贷款结算，并持续接受ASIC的监管监督。

本文内容仅供一般参考，不构成金融或信贷建议。所有贷款申请均需通过 MPFG Capital（ACL 553698）的信贷审批。